SBR014: Raih Passive Income Bulanan Hingga Rp71 Juta! Begini Cara Hitungnya

Daftar Isi

Hai investor cerdas! Siap-siap nih, Kementerian Keuangan sebentar lagi bakal meluncurkan instrumen investasi terbaru yang bisa bikin dompet kamu auto tebal setiap bulan: Savings Bond Ritel (SBR) seri SBR014. Penawaran spesial ini akan dibuka dari tanggal 14 Juli sampai 7 Agustus 2025. Bayangin, tanpa harus pusing mikirin bisnis, kamu bisa dapat penghasilan pasif yang rutin!

SBR014 ini cocok banget buat kamu yang pengen investasi aman tapi tetap ngasih untung yang oke. Salah satu daya tarik utamanya adalah imbal hasil alias kuponnya yang dibayarkan setiap bulan. Jadi, uang tunai bisa mengalir lancar ke rekeningmu, cocok banget buat nambahin jajan atau bahkan nutupin cicilan bulanan, kan? Ini adalah solusi finansial yang praktis dan menjanjikan, apalagi kalau kamu mencari diversifikasi portofolio.

Kenalan Lebih Jauh dengan SBR014: Dua Pilihan Tenor dengan Untung Menarik¶

SBR014 hadir dalam dua pilihan tenor yang bisa kamu sesuaikan dengan tujuan keuanganmu. Ada SBR014T2 yang bertenor 2 tahun dengan kupon minimal 6,25% per tahun, dan SBR014T4 yang bertenor 4 tahun dengan kupon minimal 6,35% per tahun. Angka ini lumayan banget lho, apalagi kalau dibandingkan sama bunga deposito bank saat ini yang cenderung lebih rendah. Dengan tenor yang berbeda, kamu bisa memilih yang paling pas untuk rencana keuangan jangka pendek atau menengahmu.

Yang bikin SBR014 ini makin istimewa adalah sifat kuponnya yang floating with floor. Artinya, imbal hasil ini bisa naik kalau suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate) ikut naik, tapi dijamin nggak akan turun di bawah batas minimalnya. Jadi, kamu nggak perlu khawatir rugi kalau bunga acuan turun, untungnya malah bisa nambah kalau bunga naik! Ini memberikan rasa aman dan potensi keuntungan lebih yang jarang ditemukan di instrumen lain.

Konsep floating with floor ini memberikan keamanan ekstra bagi investor. SBR014T2 punya selisih imbal hasil 75 basis poin (0,75%) dari BI Rate, sementara SBR014T4 selisihnya 85 basis poin (0,85%). Spread yang menarik ini menunjukkan komitmen pemerintah untuk memberikan imbal hasil yang kompetitif dan menguntungkan para investor. Kamu jadi punya proteksi ganda: dasar bunga yang aman dan potensi kenaikan mengikuti kondisi pasar.

Memahami Konsep “Floating with Floor” dalam SBR014¶

Mungkin sebagian dari kamu masih bertanya-tanya, apa sih sebenarnya “floating with floor” itu? Bayangkan begini: kupon yang kamu dapatkan dari SBR014 itu sifatnya mengambang, alias bisa berubah. Perubahannya ini mengikuti pergerakan suku bunga acuan Bank Indonesia. Jika BI Rate naik, maka kupon SBR014 kamu juga akan ikut naik, membuat keuntunganmu bertambah.

Tapi yang paling penting adalah bagian “with floor” atau dengan batas minimal. Ini artinya, meskipun suku bunga acuan BI turun, kupon yang kamu terima tidak akan pernah turun di bawah batas minimal yang sudah ditetapkan di awal, yaitu 6,25% untuk SBR014T2 dan 6,35% untuk SBR014T4. Jadi, kamu selalu punya jaring pengaman yang menjamin pendapatan minimalmu. Ini sangat menguntungkan karena memberikan potensi upside tanpa risiko downside yang signifikan dari penurunan suku bunga.

Sebagai contoh, jika BI Rate saat ini 6% dan kupon SBR014T2 adalah 6,25%, maka itu sudah menjadi batas minimalnya. Jika BI Rate naik menjadi 6,5%, bisa jadi kupon SBR014T2 kamu juga ikut naik, misalnya menjadi 6,75% (tergantung spreadnya). Namun, jika BI Rate turun menjadi 5,5%, kupon SBR014T2 kamu tidak akan ikut turun di bawah 6,25%. Fleksibilitas ini membuat SBR014 menjadi pilihan yang cerdas untuk menghadapi ketidakpastian kondisi ekonomi dan suku bunga.

Cara Gampang Hitung Passive Income Bulananmu¶

Mungkin kamu penasaran, “Gimana sih cara ngitung kupon bulanan SBR014 ini?” Tenang, nggak serumit itu kok! Imbal hasil SBR014 ini dihitung per tahun dalam bentuk persentase, tapi pencairannya dilakukan setiap tanggal 10 setiap bulan. Gampangnya, kupon per tahunnya tinggal dibagi 12, karena ada 12 bulan dalam setahun.

Nah, setelah dibagi 12, ada potongan pajak kupon sebesar 10%. Jadi, angka yang kamu terima nanti adalah kupon bersih setelah dipotong pajak. Penting untuk diingat bahwa pajak ini langsung dipotong oleh pemerintah, jadi kamu akan menerima jumlah bersihnya langsung ke rekeningmu tanpa perlu repot menghitung sendiri.

Pemerintah juga punya aturan pembulatan untuk pembayaran kupon ini: kalau angkanya di bawah atau sama dengan 50 (lima puluh) sen, dibulatkan menjadi nol. Sedangkan, kalau angkanya di atas 50 (lima puluh) sen, dibulatkan menjadi Rp1,00 (satu Rupiah). Ini adalah detail teknis yang memastikan pembayaran kuponmu akurat hingga ke rupiah penuh.

Mari kita coba simulasi sederhana untuk investasi Rp1 juta (atau 1 unit) di SBR014. Ini bisa jadi patokan awal kamu untuk menghitung potensi keuntungan yang bisa kamu raih. Dengan memahami perhitungan dasar ini, kamu bisa mengaplikasikannya untuk jumlah investasi yang lebih besar.

Simulasi Perhitungan Kupon SBR014 per Unit (Modal Rp1 Juta)

Keterangan	Cara Penghitungan	SBR014T2 (Rp)	SBR014T4 (Rp)
Nilai Investasi		1.000.000	1.000.000
Kupon/Tahun	1.000.000 x Kupon%	62.500	63.500
Kupon/Bulan	Kupon per tahun : 12	5.208	5.292
Pajak/Bulan (10%)	Kupon per bulan x 10%	521	529
Kupon Bersih/Bulan	Kupon - Pajak	4.687	4.763

Dari tabel di atas, jelas banget kan? Dengan modal Rp1 juta, kamu bisa mendapatkan kupon bersih per bulan sebesar Rp4.687 untuk SBR014T2 dan Rp4.763 untuk SBR014T4. Angka ini mungkin terlihat kecil, tapi bayangkan kalau kamu investasi lebih besar! Semakin besar modalmu, semakin besar pula passive income bulanan yang bisa kamu raih.

Mau Passive Income Puluhan Juta? Bisa Banget!¶

Pemerintah memberikan kesempatan yang sangat luas bagi investor untuk memaksimalkan potensi keuntungan. Kamu bisa membeli SBR014 mulai dari Rp1 juta (atau 1 unit) dan kelipatannya. Untuk SBR014T2, batas maksimal pembelian adalah Rp5 miliar (5.000 unit), sedangkan untuk SBR014T4, kamu bisa investasi hingga Rp10 miliar (10.000 unit).

Artinya, kalau kamu memang punya dana lebih dan ingin mengoptimalkan penghasilan pasif, kamu bisa menggabungkan pembelian kedua seri ini. Total investasi maksimal yang bisa kamu lakukan di SBR014 adalah hingga Rp15 miliar! Ini peluang emas banget untuk mendatangkan passive income yang signifikan, setara dengan gaji bulanan yang lumayan.

Lalu, bagaimana simulasi imbal hasil bersih bulanan jika kamu investasi dalam jumlah yang lebih besar? Mari kita lihat potensi pendapatan pasif yang bisa kamu dapatkan dari SBR014, mulai dari beberapa juta hingga puluhan miliar rupiah. Tabel ini akan menunjukkan betapa menariknya instrumen ini sebagai sumber pendapatan rutin jangka panjang.

Tabel Imbal Hasil Bersih per Bulan SBR014T2 dan SBR014T4

Modal Investasi (Rp)	Kupon Bersih SBR014T2 (Rp)	Kupon Bersih SBR014T4 (Rp)
1.000.000	4.687	4.763
5.000.000	23.436	23.814
10.000.000	46.872	47.628
20.000.000	93.744	95.256
30.000.000	140.616	142.884
40.000.000	187.488	190.512
50.000.000	234.360	238.140
100.000.000	468.720	476.280
150.000.000	703.080	714.420
500.000.000	2.343.600	2.381.400
1.000.000.000	4.687.200	4.762.800
2.000.000.000	9.374.400	9.525.600
4.000.000.000	18.748.800	19.051.200
5.000.000.000	23.436.000	23.814.000
8.000.000.000	-	38.102.400
10.000.000.000	-	47.628.000
Total Akumulasi Investasi Rp15 Miliar	-	71.064.000

Wow, angka-angkanya bikin mata melek! Kalau kamu investasi maksimal Rp5 miliar di SBR014T2, kamu bisa dapat imbal hasil bersih bulanan sekitar Rp23,43 juta. Tapi kalau kamu pilih SBR014T4 dengan Rp5 miliar, penghasilanmu bisa mencapai Rp23,81 juta per bulan. Ini adalah jumlah yang sangat signifikan untuk menambah pemasukan bulananmu.

Dan yang paling bikin semangat, kalau kamu optimalkan investasi hingga batas maksimal di kedua seri – Rp5 miliar di SBR014T2 dan Rp10 miliar di SBR014T4 – total pendapatan pasif bulananmu bisa mencapai angka fantastis: Rp71.064.000! Ini bukan angka main-main, lho. Bayangkan betapa nyamannya hidup dengan passive income sebesar itu setiap bulan, bisa untuk kebutuhan mewah atau investasi lagi.

Ingat ya, angka-angka ini adalah batas minimal kupon yang akan kamu terima. Dengan fitur floating with floor, jika suku bunga acuan BI Rate naik, maka kupon yang kamu terima juga akan ikut naik. Ini artinya, potensi keuntunganmu bisa lebih besar lagi dari simulasi ini, tanpa ada risiko kupon turun di bawah batas minimal yang sudah dijamin.

Kenapa SBR014 Jadi Pilihan Cerdas untuk Investasi?¶

SBR014, sebagai bagian dari Surat Berharga Negara (SBN) Ritel, adalah salah satu instrumen investasi paling aman yang bisa kamu pilih. Dijamin 100% oleh pemerintah Republik Indonesia, jadi risiko gagal bayarnya nyaris nol. Ini tentu jauh lebih aman dibandingkan investasi lain seperti saham yang fluktuasinya tinggi atau properti yang likuiditasnya rendah.

Selain aman, SBR juga menawarkan likuiditas yang cukup baik, meskipun tidak bisa diperdagangkan di pasar sekunder. Namun, kamu bisa mencairkan sebagian investasi melalui fasilitas early redemption setelah periode tertentu. Ini memberikan fleksibilitas tambahan jika sewaktu-waktu kamu membutuhkan dana darurat tanpa harus menunggu jatuh tempo.

Kupon bulanan adalah keuntungan besar lainnya yang membuat SBR014 sangat menarik. Kebanyakan instrumen investasi lain mungkin membayar keuntungan per kuartal atau per tahun, tapi SBR014 ini bikin kamu bisa menikmati hasilnya lebih sering. Ini sempurna untuk menambah arus kas bulananmu, yang bisa digunakan untuk kebutuhan sehari-hari, membayar cicilan, atau bahkan dialokasikan kembali untuk investasi lain, sehingga dana kamu bisa bekerja lebih keras.

Bareksa: Mitra Andal untuk Investasi SBN Kamu¶

Memilih mitra distribusi yang tepat itu penting banget untuk pengalaman investasi yang mulus dan aman. Nah, kalau soal investasi SBN Ritel, Bareksa adalah pilihan yang nggak bisa diragukan lagi. Bareksa sudah jadi mitra distribusi resmi Kementerian Keuangan sejak SBN Ritel pertama kali ditawarkan secara online di tahun 2018. Pengalaman mereka sudah teruji dan terbukti dalam melayani ribuan investor.

Bareksa juga sudah meraih banyak penghargaan sebagai mitra distribusi terbaik secara berturut-turut. Bayangin, sejak 2018 sampai 2022, Bareksa selalu dinobatkan sebagai Midis terbaik! Ini menunjukkan komitmen dan kualitas layanan Bareksa dalam membantu investor mengakses SBN dengan mudah dan aman. Penghargaan ini bukan hanya sekadar titel, tapi cerminan dari kepercayaan pemerintah dan kenyamanan pengguna.

Beberapa penghargaan yang sudah diraih Bareksa antara lain:
* Midis SUN Terbaik 2019
* Midis SUN Terbaik 2020
* Midis SUN Terbaik 2021
* Midis SUN Ritel Terbaik 2022
* Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2018
* Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2019
* Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2020
* Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2021
* Midis SUN dengan Kinerja Terbaik 2022
* Midis SBSN dengan Kinerja Terbaik Kategori Fintech 2021

Daftar penghargaan ini membuktikan bahwa Bareksa bukan hanya sekadar platform investasi, tapi memang yang terbaik di kelasnya dalam mendistribusikan SBN. Kamu bisa tenang berinvestasi lewat Bareksa karena didukung oleh rekam jejak yang solid dan pengakuan dari pihak pemerintah, memastikan dana investasi kamu dikelola dengan profesionalisme tinggi.

Yuk, Investasi SBR014 di Bareksa Sekarang!¶

Bareksa.com adalah platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia yang ditunjuk langsung oleh Kementerian Keuangan. Proses registrasi dan transaksinya super cepat dan gampang, jadi kamu nggak perlu pusing-pusing lagi. Cukup bermodalkan KTP dan NPWP (kalau ada), kamu sudah bisa membuka akun Bareksa dalam hitungan menit.

Kalau kamu sudah punya akun Bareksa untuk reksadana, tinggal lengkapi data rekening bankmu saja untuk bisa mulai membeli SBN Ritel. Gampang banget, kan? Dan yang paling penting, kamu bisa memantau investasi SBN-mu kapan pun dan di mana pun hanya dari genggaman tangan melalui aplikasi Bareksa yang user-friendly.

Jangan sampai ketinggalan kesempatan emas ini ya! Investasi SBR014 adalah langkah cerdas untuk membangun passive income yang stabil, aman, dan menguntungkan. Selain itu, dengan berinvestasi di SBN, kamu juga turut serta membantu pembangunan negara kita lho! Ini namanya investasi yang untung dua arah: kamu dapat untung, negara juga terbantu.

Jadi, siapkah kamu meraih passive income puluhan juta setiap bulan dari SBR014? Jangan tunda lagi, segera siapkan dirimu untuk masa penawaran dan investasikan danamu di Bareksa.

Apa pendapatmu tentang SBR014 ini? Sudah siapkah kamu menjadi bagian dari investor cerdas yang meraih passive income bulanan? Bagikan pandanganmu di kolom komentar di bawah ya!